新車は頭金なしのフルローンでも買える！上手なやり方を伝授！
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頭金0円でもフルローンで新車を買える
新車を購入するのにはたくさんのお金が必要です。
自動車ローンを組む場合は頭金をいくらか入れるのが普通とされていましたが、近年では頭金なしのフルローンも珍しくありません。
だいたい3割程度の方がフルローンでクルマを購入しているというデータもあります。
ただ、フルローンの場合は返済期間が長くなりがちですので、ボーナス月払いの金額を大きくするなどして支払総額(金利分)を少しでも抑えるようにしましょう。
ローンを組むのは恥ずかしいことではない
ディーラーも新車を売ることの他に、ローンの利息収入で利益を出している面も有りますので、ローンを組むことに引け目を感じる必要は全くありません。
それどころか管理人は昔、新車購入時に営業マンに支払い方法を聞かれて「現金一括で」と答えたらガックリされた記憶があります(笑)
そのときはたまたま一時的に羽振りが良かっただけなんですけどね。。
やっぱりディーラーとしてもローンを組んでもらったほうがうまみが大きいんですね。
また、ローンを組んだ方が、値引きやオプションサービスが手厚くなることもよくあります。
残価設定ローン
最近では、残価設定ローンを進めてくる営業マンも多いです。
もともとは輸入車メーカーが始めたローン形式で、数年後の買い取り保証額、つまり“残価”をあらかじめ設定しておいて、その“残価”を除いた金額を、分割で支払っていく。という買い方です。
「月々の支払いが抑えられる」「数年後に自分の好きな支払い方法を選べる」というメリットがあり、どこの自動車メーカーでも推しています。
3年または、5年でローン支払いが終わるタイミングで車を返却してローンを完済にするか、一括で最終回を支払って自分のものにするかの選択をすることが可能になっています。
関連記事：>>残価設定型クレジットで車を買うと得なの？デメリットも解説！
頭金は払っておいたほうがよい
フルローンでも良いという話をしましたが、できれば頭金は少しでも払っておいた方が良いです。
ディーラーに対する信用も違いますし、審査が通りやすい、ローン支払いが楽になるなどのメリットもあります。
頭金を入れると金利が優遇されることも多い
多くの銀行や自動車ローンで、頭金を入れている人のローン金利を1.0％ほど優遇するような制度があります。
金融業者側は、頭金を作るようなしっかりとした人であれば返済も確実にしてくれると判断しますのでその分借りやすくしてくれているわけです。
「1％なんてたいしたことないでしょ」と思うかもしれませんが、仮に500万円を5年借りたとすれば、利息が25万円も違う計算になります(単純計算)。
頭金がないなら下取り車を高く売ることがカギ
頭金無しでクルマを買い替えたいなら、今乗っている車を少しでも高く売ることで買い替えにかかる費用が結果的に安く済みます！
多くの人は、車を買い替えるときにはディーラーに下取りに出しますよね。
車の売却と購入が一緒にできるし手続きが楽…
と思いがちですが、ちょっと待ってください！
ディーラー下取りでは愛車を高く買い取ってはもらえません！
高く売るためには、複数の買取業者に査定をしてもらうことがポイントです。
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車によっては30万円以上高くなったという例もあるので、やらなきゃ損ですよね！
頭金はいくら入れるのが相場？
頭金のおおよその相場は購入金額の「20~30%」と言われています。
300万円の車であれば、60~90万円の頭金を入れるのが普通、ということです。
10％程度以上の頭金を入れなければ、審査に通らない自動車ローンもありますので、どうしても自動車ローンを組みたい方は最低限10％は入れるようにしましょう。
しかし頭金なしのフルローンで車を買うことも珍しくありませんので、「払えるだけ払っておく」というやりかたでも全然OKです。
支払いシミュレーション
300万円の新車を5年のローンで買った時のシミュレーションをしてみたいと思います。
頭金はそれぞれ0、50、100、200万円、金利はディーラー系自動車ローンの平均6％で計算しています。
自動車の価格（税込）：300万円
返済期間：5年（60回）
実質年率：6.0％
| 頭金 | 借入金額 | 毎月の返済額 | 総支払い金額 | 総利息 |
|---|---|---|---|---|
| 0円 | 300万円 | 57,998円 | 3,479,904円 | 479,904円 |
| 50万 | 250万円 | 48,332円 | 3,399,920円 | 399,920円 |
| 100万 | 200万円 | 38,666円 | 3,319,936円 | 319,936円 |
| 200万 | 100万円 | 19,333円 | 3,159,968円 | 159,968円 |
少しでも多く頭金を入れた方が支払い利息が減り、ローン返済が楽になるのが一目瞭然ですね。
銀行カーローンを諦める必要はない！
頭金を用意できない場合は特にローンの金利は少しでも低いところで借りたいですよね。
近年は車のローン審査も厳しくなってきていて、全体で20%の人は何らかの原因で審査落ちしている状況です。
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まとめ
頭金が無いからと言って新車の購入を諦める必要はありません。
用意できないことも珍しくありませんし、ローンを申し込むときには必須というわけではありません。
ただ、フルローンにしようとすると審査落ちしやすくなるのも事実です。
もし、審査落ちしてしまうとそのことは半年間は信用情報のデータベースに載ってしまいますので注意しましょう。
また、今乗っている愛車を少しでも高く売って購入時の費用に充てるのが賢いやり方です。
